Fermin Lab

:)

Hipoteca vs Alquiler abril 14, 2008

Filed under: re-flexión — Fermin @ 8:50 pm

Yo hice esto hace un poquito mas de un año, cuando decidí alquilar un piso de VPO para poder vivir sin necesidad de compartir piso,  y es calcular de forma sencilla la diferencia entre comprar o alquilar una vivienda.

La reglas son sencillas, suponemos un valor estable de euribor (ojala), ademas de una subida de IPC normal en el alquiler.

Aunque alquilar una vivienda te exime de pagar IBI y seguro de la vivienda, incluso te dar de alta la luz y el agua (unos 300€), he despreciado estos gastos en la vivienda comprada
También decir que alquilar te quita de tener pagar un mantenimiento de la casa, hablamos de pinturas por mantenimiento y demas tareas de albañiles, que todo el mundo sabemos como se pagan.

Enga, ahora voy a tomar de base un piso en la misma ciudad que vivo, San Vicent del Raspeig, un valor de 180.000 es mas o menos lo que valen.

Nos vamos a un simulador y calculamos:

180,000€ a 20 años [1,105] -> 331,500€ es el 1,84 del valor de la vivienda
180,000€ a 30 años [1,015] -> 365,400€ es el 2,03 del valor de la vivienda
180,000€ a 40 años [913]    -> 438,240€ es el 2,43 del valor de la vivienda
180,000€ a 50 años [860]    -> 516,000€ es el 2,87 del valor de la vivienda

Vale, ya empecieza el susto, resulta que ya no te compras una casa de 180k, sino de 368k, en 30 añitos.

Ahora vamos a hacer un calculo estandar con alquileres de 500€/mes. No voy a contar ayudas que se dan ahora ni algunas cosas mas, simplemente calcular esto comparado con la vivienda comprada.

En 30 años alquilando habremos gastado en la vivienda: 180,000 €
Una pasada de pasta, aunque si nos fijamos, es solo la mitad de pasta que nos hemos gastado comprando una casa.

Asi que suponiendo lo de antes, ahora mismo tendriamos 180,000€ mas para haber vivido o haber ahorrado o incluso para seguir invirtiendo en una vivienda de alquiler.

No esta mal, la verdad es que dentro de 30 años, prefiero haber disfrutado 180,000€ mas o incluso haberlos podido invertir generandome dinero en vez de pagar grandes cantidades de intereses.

Pero claro, cada uno elige lo que es mejor para él, vivir o no vivir, esa es la cuestión.

PD: ahora estan de moda las hipotecas de 50 años para conseguir pagar unos 800 euros de mensualidad, pero se ve claramente que pasamos a pagar casi el triple de su valor real, una locura.
A 50 años la equivalencia en mensualidades de alquiler serían 86 años de alquiler, creo que sobran comentarios

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10 Responses to “Hipoteca vs Alquiler”

  1. Marta S a.ll.á littlepollo Says:

    A mí las hipotecas a 30 años…a 50 años…me dan miedo…tener que “comprometerme” a pagar eso…atarte una cuerdecita al tobillo…me da escalofrios…

    Lo que comentas en el post es de un clarisimo sentido comun, he oido que en holanda suelen vivir así, no solo estudiantes. El problema está en que allí tambien tienen mas derechos los que alquilan. Ni tienen al propietario por allí dando vueltas, subiendo el precio cuanto le place, o echando a la calle al inquilino de turno en cuanto cumple el contrato…en fin…esperemos a ver por donde explota la buruja…PLOFFS!

  2. Fermin Says:

    La idea de la posesion esta muy arraigada en este pais (España), y es algo contra lo que cuesta luchar y mas aun hacerlo entender.

    Me alegra que haya mas gente que piense como yo.

  3. Vacío Says:

    En resumidas cuentas, te has cargado cuaquier tipo de argumentación a favor de tener un piso, y más tal y como está la cosa. Ya no sirve que te venga una persona diciendo, sí, pero en 20, 30 o 50 años tendrás un piso en propiedad con un valor de 180.000€. Exactamente lo mismo que si hubiésemos metido en una huchita la diferencia entre el alquiler y la hipoteca.

    Yo de ti no haría diciendo estas cosas muy alto no sea que te acusen de ser tú el causante de la desaceleración de la economía y de la construcción.

  4. David Says:

    Alquilar… o un pisito de segunda mano cutre y hecho polvo por 60-70 mil euros (que los hay) y a reformarlo. Ideal para parejas. Que asco de país donde los bienes más básicos solo estan al alcance de unos pocos.

  5. Belini Says:

    Yo soy partidario de comprar, siempre y cuando no sean 30 kilos. Por allí esta la vivienda mas cara y el alquiler accesible. Por aquí está el alquiler por las nubes y las casas también. En cualquier caso, está claro que no es epoca de comprar (además, no le dan la hipoteca a cualquiera conforme ta la morosidad). A ver si bajan… si no, toca alquilar, que es mucho mas flexible.

  6. Fermin Says:

    Hacer numeros !!! simplemente es hacer numeros.

    Y cada uno que tome sus conclusiones, pero nunca pienses que 25 Kilos por una casa, porque el valor que vas a pagar es cerca de 45 Kilos. (una gran inversion para el banco, no para ti)

    Si la encuentras por 15Kilos, pagaras 25 Kilos, sin contar seguros, mantenimientos, muebles, electrodomesticos e impuestos.

    Que cada uno haga sus cuentas 😉

  7. Belini Says:

    Si encuentras una casica por 10-15 millones, si la alquilan (que no creo), seguirá valiendo 400-600 euros el alquiler, y lo que es peor, si haces inversiones en mejoras (por ejemplo insonorizar una sala para estudio), te arriesgas bien a que tengas que acabar dejando la vivienda, perdiendo la inversión, bien a que no te dejen hacerla.
    Villena is different. Saca cuentas

  8. Fermin Says:

    Es que si encuentras una casa de 10 a 15 millones con una hipoteca menor que un alquiler y no lo aprovechas … es que eres un poco tontico.

    El problema es que ni en Villena ni en Alicante se encuentras casa por 10 o 15 millones.

    PD: la casa de 15 millones (supongo que casa antigua) tiene un mantenimiento que daria miedo.

    Dejemoslo aqui 😉 es como la tipica discusion toerar o asesinar, catolicismo igual a secta o religion valida, españa somos todos o yo no me considero español …. dos puntos de vistas distintos y que nadie va a cambiar 😉

    PD2: ojala encontrase una casa por 15 millones, me meteria de cabeza 😉

  9. Jose Says:

    Jeje, lo veo muy bien. Eso de la propiedad me la dejais a mi, que yo ya me dedicaré a cobraros los alquileres.

  10. yu Says:

    Me vas a perdonar, pero creo que mezclas peras con manzanas. En tu hipoteca tienes una parte de intereses y otra de amortización de capital. Realmente, lo que creo que tienes que mirar es cuanto pagarías de intereses anualmente, añadirles los gastos como bien dices de IBI, etc y compararlos con el del alquiler con todos sus gastos. Así de esta forma tienes el componente alquiler versus intereses de tu hipoteca (vamos el “alquiler” del banco). Básicamente lo único que cambia es que o pagas a un particular o a un banco.
    Por otro lado, aunque parezca rebuscado, la amortización de una hipoteca sería la inversión que estarías dispuesto a realizar con tu dinero “sobrante”. Este componente, como no se sabe que va a pasar en el futuro, pues aquí hay para todos los colores. Igualmente cabe decir que no deja de ser una forma de revalorizar tus inversiones a largo plazo muy cómoda e intuitiva (inviertes en algo físico que ves y controlas), que para la masa de gente que tiene sus ahorros en una cuenta a la vista de remuneración ínfima, supone un arma de lucha contra la inflacción (“colocar el dinero”).
    Mi opinión personal es que alquilar “no es tirar” el dinero ( en una hipoteca también le tirás el dinero al del banco) y que hay un ciclo de vida en las personas, de forma que lo que no se puede plantear es la cultura de nuestros padres del sacrificio del ahorro ( no salir durante 20 años a tomarte una cocacola por estar hasta el cuello y tener que ahorrar para comprarte un piso el día de mañana) , por el sacrificio actual de la inversión en la compra de un piso ( abres una hipoteca y cierras una vida).
    En conclusión a lo que llego es que el que ha comprado una casa hace 5 años ha hecho una inversión redonda (intereses hipoteca< alquiler y la amortización ha sido una gran inversión al revalorizarse la casa). El problema lo tiene el que la ha comprado hace uno o dos años.


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